Успешное управление авто и обычными ломбардами
Avtopobeda152.ru

Автомобильный портал

Успешное управление авто и обычными ломбардами

Как открыть автоломбард?

17 Октября 2019

Как открыть автоломбард. Пошаговая инструкция

Количество автомобилей растет уже много лет подряд, поэтому не удивительно, что именно они все чаще становятся предметом залога. Открытие автоломбарда считается доходным бизнесом, хоть и имеющим подводные камни и риски. Получить быстрый кредит под залог собственного авто сегодня можно не только в крупных, но и в небольших городах. За последнее время количество автоломбардов в России заметно выросло, и эта тенденция сохраняется.

С чего начать?

Запуск ломбардного бизнеса должен начинаться с составления жизнеспособного бизнес-плана. Только изучив конъюнктуру рынка и рассчитав все будущие расходы, можно обезопасить себя от быстрого краха. Потенциальная окупаемость нового бизнеса зависит от ряда факторов:

  • Наличие конкурентов поблизости. Изучите их предложения и сделайте свое чуть более выгодным.
  • Размер причитающегося вам вознаграждения. Как минимум на первых порах не стоит гнаться за максимальной прибылью. Помните, что даже при относительно небольшом проценте на автомобилях можно зарабатывать весьма круглые суммы.
  • Грамотный менеджмент. Если клиент не приходит за своей машиной, то та достается владельцу ломбарда. С учетом того, что залог всегда намного меньше стоимости авто, речь будет идти о крупной разовой прибыли. Однако перед этим нужно суметь привлечь клиента к себе, правильно оценить его авто, где-то хранить, а затем продать. Для всех этих операций нужен опытный персонал. Да, на первых порах многое можно делать самому, но при росте бизнеса расширение персонала неизбежно. И вот от грамотности его подбора будет зависеть успешность вашего начинания.
  • Юридическая поддержка. Деятельность автоломбардов находится в ведении Центрального Банка Российской Федерации. Каждый месяц и квартал вам придется подавать отчетность. При несоблюдении этого условия штрафы начинаются от 500 000 рублей, что не может не печалить предпринимателя. Заручитесь поддержкой юриста и не выпадайте за рамки правового поля. Даже небольшой конфликт с государственными органами может сильно ударить по окупаемости вашего бизнеса.

Имея на руках бизнес-план, можно приступить к реализации задуманного на практике. Рассмотрим открытие автоломбарда пошагово.

Шаг 1. Подбираем помещение

Грамотно подобранное место для автоломбарда – залог его успешной деятельности. При этом сам офис может располагаться в небольшом административном здании. Обязательное условие – наличие поблизости парковки, а еще лучше – охраняемой стоянки. Вообще на местоположение автомобильного ломбарда влияние оказывают следующие факторы:

  • Размеры города и количество населения в нем.
  • Уровень конкуренции, местоположение конкурентов.
  • Финансовая ситуация в стране и конкретном регионе.
  • Действующая банковская политика в сфере кредитования.

При подборе помещения ориентируйтесь на автострады и улицы с хорошей проходимостью. Однако стоит помнить, что при выборе автоломбарда потенциальный клиент прежде всего ориентируется на условия сотрудничества, ставки, сервис, ваш имидж. Даже заполучив самое удачное место в городе, не стоит забывать о финансовой стороне ведения бизнеса. Если вы дадите выгодное предложение, клиент приедет к вам даже на окраину.

Шаг 2. Регистрируем

Чтобы иметь возможность подписывать договоры о приеме в залог автомобилей, необходимо официально зарегистрировать ваше предприятие. Сначала понадобится найти помещение и место для стоянки залоговых авто, а уже потом можно приступать к сбору пакета документов. Регистрация предприятия производится только при условии наличия договора аренды на помещение и возможности регистрации там своего юридического адреса. Взаимодействие с государственными органами предполагает соблюдение нескольких несложных пунктов:

  • Деятельность автоломбарда должна осуществляться в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  • Постановка на учет в налоговых органах по месту регистрации юридического лица.
  • Зарегистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.

При регистрации указываются следующие виды деятельности: ОКВЭД 74.14, 67.13.5, 65.22.6.

Шаг 3. Подбираем персонал

Ответственный шаг, на котором можно как ускориться, так и споткнуться. Оценщик автоломбарда обязан отлично разбираться в автомобилях, понимать основы кузовного ремонта и других работ по механике. От компетентности его оценки зависит сумма предоставляемого кредита, а также стоимость авто на вторичном рынке при его последующей реализации. В его руках, по сути, все финансовые инструменты вашего бизнеса. И эти руки должны быть максимально надежными и умелыми.

Также в штате вам понадобятся офисный менеджер, бухгалтер, директор и технический директор. Пока ломбард не наберет большие обороты, некоторые из этих должностей могут совмещаться одним человеком. Если у вас накопится большое количество залоговых авто на хранении, неизбежно придется потратиться на охрану стоянки. Для проведения технического обслуживания и ремонта автомобилей рекомендуется иметь своего автомеханика.

Шаг 4. Оснащаем офис

Казалось бы, арендовал любое более или менее уютное помещение, не требующее больших вложений, да и все. Но не все так просто. Федеральная служба финансового мониторинга Российской Федерации детально регламентирует то, что должно быть в автоломбарде. Выделим основные моменты:

  • Рабочее место кассира должно быть оборудовано специальной кабиной. Ее дизайн выбирается из нескольких стандартных. Кабина должна соответствовать 1-3 классу пулеустойчивости. В ней устанавливается тревожная кнопка сигнализации.
  • В офисном помещении необходимо установить надежное финансовое хранилище.
  • В автоломбарде используется сертифицированное программное обеспечение, специальное кассовое оборудование, разнообразная оргтехника.
  • Аренда офиса, его оформление и оборудование «потянут» примерно на 120 тысяч рублей. Эта сумма может существенно разниться в зависимости от местоположения ломбарда, и количества квадратных метров помещения.

Шаг 5. Приступаем к работе

В начале своей трудовой деятельности важно найти ответы на два вопроса:

1) Какие автомобили вы будете принимать в залог?

2) На каких условиях вы будете принимать авто в залог?

В бизнес-плане может быть прописан прием не одних лишь легковых автомобилей, но и грузовых, а также спецтехники, мотоциклов, автобусов. Базовым критерием, которым стоит руководствоваться при этом, –ликвидность транспорта.

Если вы сумеете продать залоговый товар по цене, близкой к рыночной, то игра стоит свеч. В этом случае вы можете предельно расширить перечень принимаемого в залог транспорта. Если ликвидность под вопросом, то стоит сконцентрировать свое внимание на популярных вариантах. Обычно это автомобили иностранного производства в хорошем или отличном состоянии. Вообще, любую сделку лучше оценивать с той позиции, насколько быстро и выгодно вы сумеете продать невостребованное авто.

К залоговому автомобилю обычно предъявляются следующие требования:

  • Год выпуска – не ранее 2005 г.
  • Предпочтительно 1 или 2 владельца
  • Отсутствие штрафов, арестов, розыска и других ограничений на регистрационные действия. (Если автомобиль будет иметь ограничение на регистрационные действия, или находиться в аресте, то такой автомобиль не удастся поставить на учет новым владельцем, такие автомобили принимать в залога не рекомендуется).

Так как показатель пробега без труда обнуляется, судить о нем лучше по состоянию салона (руль, ручной тормоз, сидения). Проверяется толщина лакокрасочного покрытия кузова на симметричных сторонах, это позволит определить был ли автомобиль крашен или бит. (заводская толщина ЛКП составляет примерно от 60 до 130 микрон, свыше этой цифры уже означает что авто или его элемент был перекрашен). Лучше не принимать битые или крашеные авто, либо их сумма залога должна быть значительно меньше предполагаемой. Износ шин должен быть равномерным.

В идеале стоит провести комплексную диагностику автомобиля (двигатель, коробка передач, трансмиссия и подвеска), что позволит оценить авто более точно. Более экономичный вариант – это тест-драйв, при котором можно посмотреть машину в деле.

На каких условиях принимать авто в залог?

Размер выдаваемого за авто кредита лимитируется его маркой и состоянием. Российские автоломбарды выдают от 70 тысяч до 2,5 миллиона рублей. При этом на размер процентной ставки влияют сроки возврата:

  • Если деньги возвращаются не позднее 10 дней с момента выдачи, то ставка обычно не выходит за узкие рамки в 0,5-2%.
  • Если срок возврата установлен на уровне месяца, ставка может увеличиться до 2-4% .

Также, довольно большое применение нашло себя в сфере автоломбардом как залог под ПТС (Паспорт транспортного средства) т.е. по сути, клиент оставляет под залог только документы на свой автомобиль.

Плюсы данной специфики:

  • Удобство для клиента, автомобиль остается у него, а не изымается и ставится на стоянку.
  • Количество времени на сделку снижается.
  • Повышенный процент. (Исходя из того, что автомобиль остается у клиента, и речь идет о повышенном риске, обычно процент под залог ПТС равняться 6-7%/мес, почти в два раза больше, чем под полноценный залог авто).
  • Данная услуги пользуется большим спросом из-за того фактора, что автомобиль остается все же у владельца.
  • Меньшая стоимость оценки авто в связи с риском, но и большая маржа после продажи невыкупленного авто.

Не обходится и без минусов:

  • Повышенный риск для ломбарда. (Ведь автомобиль могут разбить, угнать или попросту сжечь) тем самым велика вероятность остаться у разбитого корыта, не получив ни машину, ни займ.
  • Если владелец все же не погасит займ, начинаются длительные судебные процессы по взысканию автомобиля или полного погашения задолженности владельцем авто. (Данный процесс крайне сложен и длительный).

Стоит отметить не маловажную роль в правильной работе автоломбарда еще такие моменты как:

  • Каждый принятый в залог автомобиль необходимо вносить в реестр залогов через нотариуса,
  • Необходимо страховать все заложенное имущество

Так что перед прыжком в омут автоломбарда, вам стоит хорошенько подумать, взвесить все за и против, по какой схеме работать, больше клиентов, но отсутствие какого-либо залога, либо меньшее количество клиентов, но с железобетонной страховкой.

Чтобы вести ломбардное дело на профессиональном уровне и не допускать ошибок, пользуйтесь сертифицированной программой «СмартЛомбард». Она настраивается под специфику вашей работы в считаные минуты. При ее помощи вы автоматизируете все операции в своем ломбарде. Текущие данные можно отслеживать на всех устройствах, поддерживающих подключение к интернету: компьютере, планшете, ноутбуке, смартфоне. Узнайте больше о возможностях «СмартЛомбард» здесь.

Другие статьи

Рассылка «Мой бизнес – ломбард»

для руководителей ломбардов

В рассылке мы делимся полезной информацией о том, как сделать ломбард более эффективным, прибыльным и управляемым. После подписки, на указанную почту придет сообщение, нужно в нем перейти по ссылке и подтвердить желание получать рассылку. Убрать свой e-mail из рассылки вы можете в любой момент.

Как управлять ломбардом

Управление ломбардом работает на то, чтобы не было нарушения законов, вопросов со стороны проверяющих органов и штрафов.

Управляющему ломбардом и хозяину бизнеса пригодятся знания из разных областей.

Вопросы, которые относятся к управлению ломбардом:

Особенности ломбардной деятельности.

Особенности управления одним ломбардом и филиальной сетью.

Знание законов. Наблюдайте за новостями: какие принимают новые, в какие вносят поправки.

Учет и работа с документами, как правильно вести учет в ломбарде.

Кого нанимать в штат, как управлять персоналом, контроль за работой сотрудников.

Риски в работе ломбарда.

Рассмотрим каждый из пунктов подробнее.

Вопросы управления ломбардом

Особенности ломбардного бизнеса

Клиенты ломбардов – физические лица. Кредит предоставляется на небольшой срок, от 2 дней до 1 года.

Ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями. У них средний процент, для выдачи кредита нужен паспорт и залог. Кредит выдается после оценки залога.

В России ломбарды расцветают во время кризиса, когда люди теряют доход и вынуждены прибегать к временной мере – кредитам.

После дефолта 1998 года число ломбардов увеличилось с 736 до 1 800, а после 2002 года – до 3 000, после 2008-2009 – до 5 000 (источник). В России большая конкуренция ломбардов.

Когда у банков ужесточаются требования к заемщику, клиенты переходят в ломбард. Список вещей, принимаемых в ломбарды, обширен: драгоценности, бытовая техника, антиквариат, меха, автомобили.

Автоломбарды характерны для России. В других странах бОльшим спросом пользуются автомобильные аукционы. На них можно быстро продать авто. В Америке, например, распространены ломбардные сети. Это центры с большой площадью. При входе в такой ломбард можно заложить что угодно. А при выходе купить что-то приглянувшееся.

Особенности управления одним ломбардом и сетью с филиалами

Кажется, что управлять одним ломбардом проще, чем сетью из филиалов, разрозненных по всей стране. Если процесс управления централизован и автоматизирован, все находится под контролем хоть в одном, хоть в пяти, хоть в ста филиалах. Принципы управления ломбардом едины и стандартизованы. Управлять ломбардом так же легко, как и в отдельно стоящем ломбарде.

Чтобы управлять сетью ломбардов, выберите организационный и технический способы создания филиальной сети. Подробнее

Для любого ломбарда важно знать и соблюдать законы, уметь сдавать вовремя и правильную отчетность, подбирать и обучать персонал. Об этом дальше в статье.

Законы

Все сотрудники ломбарда должны быть в курсе актуальных законов. Они должны понимать ответственность за их нарушение.

«О ломбардах» от 19 июля 2007 года №196-ФЗ.

Федеральный закон РФ «О Банке России» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ (глава X.1, статья 76)

Кодекс об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ)

Закон 115-ФЗ от 7 августа 2011 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Указание ЦБ РФ от 5 августа 2014 года О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда

Читать еще:  Ford fusion: интересное о популярном автомобиле

Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Список других нормативных документов, которые пригодятся при управлении ломбардами, смотрите здесь.

Документация и отчетность ломбардов

Бухучет ломбардов отвечает за договора хранения и займа. Когда договор заключается, клиенту выдают именную сохранную квитанцию. Это бланк строгой отчетности (БСО).

Вещь, которая хранится в ломбарде на время срока займа, должна быть застрахована. За это отвечает ломбард, страхует за свой счет в полной сумме их оценки на весь срок нахождения в ломбарде (п.4 ст.919 ГК РФ, п.1 ст.6 Закона №196-ФЗ).

Договор займа с клиентом содержит наименование и оценку залога, сумму и проценты по займу, срок займа. Договор должен быть в письменной форме. Начинает действовать с момента передачи займа в залог на вещь (п.2 ст.7 Закона № 196-ФЗ). Заемщику выдают залоговый билет, который также является бланком строгой отчетности (форма утверждена Приказом Минфина РФ от 14.01.2008 г. №3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности»). Второй экземпляр залогового билета остается у ломбарда. (п.4 ст.7 Закона №196-ФЗ).

Ломбард готовит отчетность в ряд инстанций:

Отчет о деятельности ломбарда

Отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда

Отчет об операциях с денежными средствами

Налог на прибыль

Налог на имущество

Про электронную отчетность ломбардов читайте тут

Управление персоналом ломбарда

Важно знание менеджмента, чтобы грамотно подбирать и управлять персоналом.

Изучите рынок и экономику ломбарда. На основе знаний ставьте четкие и адекватные задачи своим сотрудникам с реальными сроками на выполнение. Контролируйте качество их выполнения и эффективность работы каждого сотрудника.

Для этого нужно хоть немного разбираться в этих видах деятельности (директор, товаровед, кассир, бухгалтер) и их специфике.

Учитесь разбираться в людях, чтобы на этапе собеседования отсечь мошенников.

Используйте специальные анкеты на собеседованиях для оценки искренности. Оцените социальные сети кандидатов.

Специфика ломбардного бизнеса – использование программ автоматизации, которые делают работу кассиров, товароведов проще. Можно обучить работе с программой практически любого, не обязательно набирать сотрудников с высшим образованием.

Оценщик. Грамотно оценивает товар, от его работы зависит доходность ломбарда.

Охранник. Обеспечивает безопасность залоговых ценностей, хранящихся в ломбарде.

Бухгалтер. Разбирается в специфике ведения ломбардного бизнеса.

Менеджер. Управляет кадрами и процессами ломбарда.

Следите за изменениями на рынке, новыми законами, реагируйте на них сами и обучайте персонал.

Не экономьте время и силы на обучение. Некомпетентность сотрудников может привести к потерям выручки, штрафам, проблемам с законом вплоть до закрытия ломбарда. Организуйте централизованную систему подготовки кадров. Так информация не будет искажаться и качество обучения возрастет. Наймите квалифицированных преподавателей или обучайте сотрудников сами. Придерживайтесь плана: разработайте сами или возьмите из уже существующей программы обучения кассиров, товароведов.

Контроль персонала в ломбардах

Качественное управление персоналом ломбарда уменьшит риски воровства и злоупотреблений должностью.

Программное обеспечение на базе 1С является системой контроля над действиями персонала ломбарда. Это недорого и эффективно, снизит нагрузку на управляющих. Можно контролировать рабочий день, задачи и действия персонала.

Установите видео- и аудионаблюдение на рабочих местах. Это помогает оценивать работу сотрудников, предупреждать и раскрывать ограбления, решать конфликтные ситуации.

Управление рисками

К рискам относятся:

Конкуренция. Ломбарды развиваются, их много. Клиент выбирает, его надо завлекать. Если не выдержать конкуренции, можно прогореть и быстро закрыться.

Нарушение законов. Следуйте законодательству и готовьтесь к проверкам.

Попытки сдать ворованную вещь. Если вещь будет обнаружена в ходе следствия, ее изымут из ломбарда. Денег за нее не отдадут. Будьте бдительны и отказывайте, если есть подозрение на ворованную вещь.

Попытки сдать подделку. Подделать, и довольно качественно, могут что угодно: украшения, известные бренды, вазы. Не экономьте на эксперте-оценщике.

Неверная оценка стоимости. Неопытный оценщик может занизить или завысить стоимость залоговый вещи. Оценщик завысил стоимость вещи, клиент не выкупил залог; вы продали вещь дешевле => потеряли разницу. Оценщик занизил стоимость вещи, клиент не выкупил залог, вы продали вещь дороже => клиент может получить разницу. Вы вновь в убытке.

Ограбление. В ломбарде много ценностей, они приманивают воров. Главное обеспечить охрану, сигнализацию и безопасность имущества (сейфы).

Чтобы ломбард работал долго и приносил доход, заранее оцените все риски и рассчитайте размер убытков, которые компания сможет пережить. Контролируйте эту сумму и не выходите за ее пределы. Не рискуйте без надобности и не принимайте подозрительные вещи у подозрительных лиц. Анализируйте каждого клиента. Не экономьте на персонале.

Итогом качественного управления ломбардом является его доходность, увеличение прибыли.

Некачественное управление приводит к убыткам, ошибкам, мошенничеству среди персонала.

Грамотное управление ломбардом – залог устойчивости, прибыльности и развития ломбарда. Поэтому руководящему составу ломбарда необходимо повышать уровень автоматизации. Тогда многие процессы будут работать автономно и сэкономят вам время и деньги.

Как упростить управление ломбардом

Упростите процессы управления ломбардом при помощи программного обеспечения. Используйте программу для ломбардов, сайт ломбарда, мобильное приложение для залогодателей.

Управление ломбардом в программах 1С-Рарус позволит вам:

работать с документами – вести бухгалтерский, налоговый учет;

управлять финансами – зарплаты, доходы и расходы;

выстраивать отношениями с клиентами;

управлять заказами (залоговыми вещами).

Программа поддерживает единый план счетов (ЕПС). Подробнее

1С-Рарус: Сайт ломбарда – ярко и информативно представит ваш бизнес в интернете. Сайт одинаково хорошо выглядит с любого устройства, хоть с компьютера, хоть со смартфона. Легко заполнять информацию, добавлять картинки, управлять блоками – для этого не нужно быть программистом. Для пользователей программы 1С-Рарус: Ломбард 4 сайт предоставляется бесплатно.

Также бесплатно для вас доступно мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет. Залоги клиента будут у него в смартфоне: не пропустит сроки и не забудет важную информацию. Отправляйте уведомления об акциях и скидках прямо в приложение.

Программа, сайт и приложение подойдут для бизнеса любого размера: и для одного ломбарда, и для филиальной сети.

Централизованное управление ломбардами при помощи программного обеспечения объединит все филиалы. Руководителю удобно вести бизнес из дома или из головного офиса, не надо выезжать в командировки.

Не отвлекайтесь на рутинные процессы, автоматизируйте управление ломбардом. От этого ваш бизнес только выиграет.

Дата обновления материала: июль 2019.

Вам также может быть интересно:

Дополнительные продукты для Ломбардов:

Как открыть автоломбард

Автомобильные ломбарды успешно существуют на рынке кредитования уже не один десяток лет. В Москве их, к примеру, насчитывается более 500. Тип залогового бизнеса, к которому привыкли россияне, имеет ряд современных направлений, которые делают его ещё более востребованным и перспективным в текущем году.

В наше время всё больше предпринимателей интересуются, стоит ли им открывать автомобильный ломбард и как это сделать. Причина популярности этого бизнеса — огромное количество потенциальных клиентов. Как правило, ими являются автолюбители среднего класса, которые уверены в своём заработке в долгосрочной перспективе, но испытывают финансовые трудности в конкретный момент времени.

Причин водителю обратиться в автомобильный ломбард множество — появилась возможность выгодно приобрести недвижимость, необходим бюджет для открытия собственного бизнеса или потребность в срочном выезде за границу. Объединяет клиентов ломбарда одно — им срочно нужны денежные средства. Именно поэтому автолюбители готовы переплатить за услуги кредитования, оставляя в залог одну из самых ценных вещей — свою машину. Этот бизнес зародился в Америке, а теперь популярен и востребован по всему миру. Широкое распространение в Европе и Азии началось в конце прошлого века. В наше время рынок автомобильных ломбардов в России активно развивается, что делает нишу перспективным и прибыльным вариантом для предпринимателей.

Стоит ли открывать автоломбард

Автомобильный ломбард — довольно требовательный тип бизнеса. Для открытия залоговой компании важно не только иметь квалификацию в этой или смежных сферах, но и найти порядочных и дисциплинированных работников, на которых можно будет положиться, а также ответственно подходить к работе с документами и иметь глубокие знания в сфере кредитования и автомобильной промышленности. Таким образом, автомобильный ломбард — бизнес, который подойдёт не каждому предпринимателю. В этом деле необходимы быть очень ответственным, так как идёт работа с крупными суммами и транспортными средствами.

Желательно, чтобы предприниматель, открывающий автоломбард, имел навыками и сертификатом оценщика машин и иметь практический опыт в сфере. Кроме того, бизнесмену нужно уметь работать с кредитами и залогами, выполняя ответственные действия. Даже предприниматель, который собирается играть лишь роль инвестора в своём же деле, должен уметь контролировать бизнес, так как эта ниша связана с определёнными рисками и сложностями. Бизнесмену нужно производить независимые проверки залогового имущества и следить за тем, как сотрудники выполняют свои обязанности.

Как открыть автомобильный ломбард — пошаговая инструкция

Основное требование к предпринимателю, который собирается принимать машины под залог — опыт в работе с финансами (в том числе в кредитовании) и оценке автомобилей. Кроме того, желательно, чтобы бизнесмен уверенно ориентировался в проблемных ситуациях, выигрывая таким образом спорные сделки и избегая проигрышных.

Регистрация компании

Предприниматель, который собирается оказывать услуги автомобильного ломбарда, должен пройти регистрацию в качестве юридического лица — индивидуального предпринимателя или организации. Следует отметить, что в названии компании должно присутствовать слово «ломбард». Это требование установлено на законодательном уровне.

Что касается формы оформления, то рекомендуется регистрироваться в качестве общества с ограниченной ответственностью. Опыт работы многих предпринимателей показывает, что ООО для автомобильного ломбарда — лучший вариант официальной регистрации. Эта форма подразумевает оформление с минимальным пакетом документов, а, следовательно, минимальными затратами средств и времени. При этом управление ООО является максимально простым.

На этапе регистрации ломбарда предпринимателю рекомендуется нанять в команду экономиста-оценщика, который будет помогать при оформлении документов. Закон Российской Федерации «О ломбардах» имеет некоторые тонкости при регистрации и обилие рутинной работы с бумагами. Опытный экономист значительно упростит работу бизнесмена, взяв на себя обязанности по составлению документов. Кроме того, он может помочь в создании должностных инструкций, распорядка дня и штатного расписания автомобильного ломбарда.

Для грамотной регистрации недостаточно знать особенностей работы с документами. Огромное значение имеют различные тонкости, от правильного соблюдения которых в значительной степени зависит весь бизнес. Важно заполнить все документы таким образом, чтобы при юридическом конфликте с государством или клиентом минимизировать потери. Так, в бумагах важно отметить следующие моменты: ломбард будет оказывать услуги по хранению ценного имущества, оформлять краткосрочные кредиты с залогом, а также предоставлять услуги консультации и выкупа транспортных средств.

Выбор офиса

Автомобильный ломбард не может существовать без офиса и стоянки. Они необходимы для работы сотрудников (в том числе по принятию клиентов и оказанию консультаций) и хранения залоговых машин соответственно. Для того чтобы аренда офиса и охраняемой стоянки являлась оптимальной для бизнеса, важно подобрать недвижимость, стоимость и возможности которой будут соответствовать потребностям.

Положительным моментом в регистрации автомобильного ломбарда является то, что размер офиса не урегулирован на законодательном уровне. Таким образом, бизнесмен сам выбирает, помещение какого размера брать в аренду — это отличная возможность сэкономить средства. Главное — не навредить рабочему процессу сотрудников. Что касается расположения офиса, то ему необязательно находиться в центре города. Аренда помещения в спальном районе является более экономичным вариантом, при этом не составляя проблем в плане проезда клиентам — они имеют автомобили.

Желательно, чтобы офис ломбарда находился около оживлённого места, такого как большая улица, автострада или стоянка. Последний вариант будет выгодным и из практических соображений, так как автомобильный ломбард хранит залоговые машины именно на стоянке.

В идеале, офис автомобильного ломбарда должен располагаться как можно ближе к следующим организациям: контора нотариуса, где клиенты смогут оформить доверенность; автосервис, в котором можно произвести техосмотр и определить стоимость автомобиля с помощью независимого эксперта.

Оснащение офиса компании

Служба финансового мониторинга РФ предъявляет определённые требования к устройству офиса автомобильного ломбарда. Помещение должно соответствовать регламенту о безопасности и иметь специально отведённое место для кассира. Оно представляет собой кабину с надёжным денежным хранилищем.

Формат кабины кассира может быть выбран предпринимателем среди трёх предоставляемых вариантов. Нужно приобрести ту, которая лучше всего подходит в офис с точки зрения конструктивности. Кабина кассира оборудуется в соответствии с законодательством и обеспечивает пулеустойчивость в диапазоне коэффициентов от 1 до 3. Они оснащаются «тревожной кнопкой» и имеют усиленную конструкцию. Это нужно для того, чтобы избавить кассира от угрозы здоровью, а ломбард — бюджету.

Кроме того, в офисе устанавливаются различные технические приборы (принтер, сканер, компьютеры и прочее) и закупается канцелярия. Рекомендуется сделать это до открытия, чтобы не приходилось решать вопросы в рабочее время.

Выбор охраняемой автостоянки

Для хранения транспортных средств клиентов, на которые распространяется договор кредитования, необходимо арендовать места на стоянке. Высокая стоимость автомобилей требует места, в котором они не будут подвержены риску кражи или повреждения. Учитывая то, что согласно закону «О ломбардах» компания берёт на себя полную ответственность за состояние машины, стоянка должна иметь надёжную круглосуточную охрану.

Существует два варианта обеспечения должных условий для транспортных средств. Первый — арендовать или приобрести большое пустое помещение (например, склад), впоследствии переоборудовав его для нужд стоянки автомобильного ломбарда — оснастить сигнализацией и обеспечив охраной. Второй — арендовать места на уже существующей стоянке. Последний вариант является намного более простым и экономичным, но существует риск того, что все парковочные места окажутся заняты в неподходящий момент.

Читать еще:  Оптимальное соотношение "гбо-цена-качество".

Персонал автоломбарда

Предприниматели из Америки и Европы рекомендуют набирать сотрудников в любую компанию, проведя ряд формальных, но значимых мероприятий. Опираясь на их положительный опыт можно сказать, что высокие требования к работникам позволяют организовать продуктивную компанию. Кроме того, важно постоянно обучать сотрудников, повышая их квалификацию и расширяя профессиональные способности.

Специфика работы автомобильного ломбарда

Оказание услуг кредитования должно сопровождаться качественным сервисом. Рекомендуется активно размещать рекламу ломбарда на различных площадках массовой информации. Как показывает практика, основная часть клиентов приходят по рекомендации друзей и родных — «сарафанное радио» является отличным механизмом для продвижения. Разумеется, обслуживание клиентов при этом должно быть доброжелательным и исчерпывающим. В случае, когда все принципы соблюдены, посетителей автомобильного ломбарда можно считать агентами по рекламе — равно как и персонал. Больше всего среди клиентов ценится возможность компании установить справедливую стоимость, а также беспристрастие при оценке технического состояния автомобиля.

Рекомендуется создать сайт ломбарда и размещать на нём актуальную для клиентов информацию, а также специальное приложение — калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость залога той или иной машины на определённый промежуток времени.

Как и какие автомобили принимать в залог в ломбард

При оценке денежного потенциала транспортного средства учитываются два фактора: рыночная привлекательность и техническое состояние машины. За автомобиль в отличном состоянии клиент может получить до 90% средств, в которые обошлась бы покупка машины на вторичном рынке.

Сотрудники ломбарда должны быстро узнать рыночную стоимость транспортного средства и определить, сколько денежных средств можно дать взамен залога. При этом процент за пользование кредитом, как правило, составляет 3% или немногим более.

Важно принимать не только легковые автомобили и мотоциклы, но и тяжёлый транспорт всех видов — грузовики, автобус и даже технику специального назначения. При этом основным критерием для приёма средства передвижения под залог является его состояние и ликвидность на современном рынке. Исходя из этого также формируется сумма, которую получает клиент.

По статистике, количество денег, идущих в качестве залога, составляет диапазон от 70 тысяч до 2,5 миллионов рублей. Более точные цифры можно получить, учитывая развитие автомобильной промышленности в том или ином регионе.

Средний размер процентной ставки за 10 дней кредитования — 2–3%. При увеличении срока до месяца — от 5%.

Планирование работы автоломбарда

Как бизнес, автомобильный ломбард должен развиваться, опираясь на заранее построенный план. Это касается всех этапов становления и расширения компании. Ориентирами развития автоломбарда для предпринимателя являются более высокая прибыль и минимальное количество имущества в залоге.

Первый этап в планировании работы ломбарда — составление бизнес-проекта. Для начала нужно рассчитать экономическую эффективность будущего проекта. Это позволит представить, сколько средств нужно вложить и за сколько времени ломбард окупится, а также стоит ли привлекать инвесторов для финансирования.

Вторая часть плана — этапы работы автоломбарда, предполагаемые скорость и направление его развития. Деятельность компании делится на условные отрезки, для которых составляется подробное руководство развития.

Бизнес-план автомобильного ломбарда основан на главном показании — средней процентной ставке за кредит на машину. При заключении сделки с клиентом важно юридически точно заполнять все документы. Нельзя допускать моментов, которые позволят водителям навредить работе бизнеса. Кроме того, в бизнес-плане автомобильного ломбарда необходимо учитывать предполагаемое количество клиентов в день, усреднённую величину суммы залога, который им выдаётся и прочие пропускные способности.

Большинство автомобильных ломбардов предусматривают систему пени за просроченную дату выкупа машины. Наиболее эффективная мера — продажа автомобиля, который простоял на хранении слишком долго, а его владелец не продлил оплату, внеся процентную ставку за тот или иной срок.

Расходы на открытие автоломбарда

Величина вложений для открытия автомобильного ломбарда зависит от страны и региона, предполагаемого масштаба ломбарда и времени, за которое инвестиции окупятся. Таким образом, не существует универсального перечня статей расходов, равно как и ценников.

Основными тратами при открытии каждого автомобильного ломбарда являются:

  • Регистрация юридического лица;
  • Аренда офиса;
  • Аренда мест на охраняемой парковки или целого комплекса;
  • Покупка различного оборудования, в том числе офисного;
  • Расходы на зарплату персоналу.

Также рекомендуется вкладывать средства в продвижение — это может быть раскрутка собственного сайта, подача объявлений в различные источники информации или покупка внешней рекламы. При этом основной суммой средств как по количеству, так и по назначению является потенциал ломбарда по выдаче залога. Для того чтобы рассчитать её на месяц, необходимо умножить среднюю сумму залога на количество клиентов за это время.

Риски при работе автомобильного ломбарда

Открытие бизнеса в сфере автомобильных залогов предоставляет определённые риски. В первую очередь, ущерб бизнесу может нанести неправильная оценка состояния и ликвидности транспортного средства. Кроме того, нередко в ломбард попадают машины с «грязной» юридической историей — угнанные, битые. Невнимательность при заключении договора с клиентом-злоумышленником подвергает автомобильный ломбард серьёзному риску. Для того чтобы не принять на свой баланс автомобиль, купленный в кредит, рекомендуется заключить договор с местным Бюро кредитных историй. Во избежание ограбления стоянки необходимо установить сигнализацию и поставить круглосуточную охрану.

Вывод

Автомобильный ломбард — перспективная и прибыльная идея для бизнеса в 2016 году. Тем не менее, в этой сфере легко допустить множество серьёзных ошибок, особенно если предприниматель не имеет опыта.

В случае, если автомобильный ломбард начал приносить прибыль, а развитие бизнеса идёт стабильно, не стоит терять бдительности. Занятость в юридической и финансовой сфере заставляет рисковать предпринимателя каждый день. Кроме того, важно следить за технической составляющей и сервисом ломбарда.

Автоломбард как бизнес: подробный план действий

Как открыть автоломбард: где взять деньги на открытие, пошаговый процесс внедрения бизнеса, расчет расходов и рентабельности, риски.

► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:

  • заявление на оформление предприятия;
  • оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
  • документация и сведения об учредителях фирмы;
  • свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
  • документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Общий режим налогообложения Специальный режим налогообложения
Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д. Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле –
ВД = БД*К1*К2*ФП
ЕНВД = ВД*15%

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Должность Кол-во Оклад (руб.)
Итого: 6 127 000 руб.
Оценщик 2 21 000
Бухгалтер 1 30 000
Юрист 1 25 000
Обслуживание (уборка) 2 15 000

Планирование работы автоломбарда

Нужно организовать рекламу, расклеить объявления, а еще лучше, запустить рекламу в интернете.

Как определять стоимость автомобилей?

«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс

Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой продают подержанный автомобиль в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.

Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.

Процентная ставка кредитования в автоломбарде

Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.

Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.

Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.

Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

Статьи затрат: Стоимость (рубли)
Итого: от 875 000 руб.
Оформление и регистрация от 100 000
Аренда помещения под офис от 75 000/месяц
Аренда парковочного комплекса от 150 000/месяц
Офисное оборудование от 80 000
Оборудование для диагностики автомобилей от 300 000
Оплата труда работникам от 95 000/месяц
Охрана предприятия 35 000/ месяц
Реклама 40 000

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

Риски автоломбарда как бизнеса

  • кража автомобилей со стоянки;
  • покупка краденой машины;
  • неправильная оценка состояния автомобиля.

Для того чтобы избежать этого, стоит:

  • позаботиться об охране стоянки;
  • проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
  • нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.

Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес, очень выгодное капиталовложение.

Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.

Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.

Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.

ФПК: Управление ломбардами

Для зарегистрированных пользователей предусмотрено обновление программы через Интернет.

Преимущества

    • простой и интуитивно понятный интерфейс, гибко настроивается под пользователя
    • регистрация залоговых операций, операций скупки и продажи, расчет сдачи, учет наличных/безналичных оплат, регистрация возврата товара.
    • штрихкодирование залоговых билетов, залогового имущества и использование сканера штрихкода
    • подключение фискального регистратора, печать кассовых чеков из операций.
    • повышается скорость обмена информацией с контролирующими органами. В программу уже включена обязательная отчетность ломбарда для Центрального банка и Федеральной службы по финансовому мониторингу
    • может эффективно применяться как в небольших ломбардах, так и в крупных сетях с большим количеством рабочих мест:
          • Ювелирных ломбардов
          • Авто – ломбардов
          • Ломбардов, принимающих технику
    • бухгалтер на операции ломбардов может назначить шаблоны проводок и выгружать данные в “1С: Бухгалтерию 8”. В конфигурация «Управление ломбардами» уже встроен план счетов бухгалтерского учета.

Схема организации учета деятельности предприятия:

Функциональные возможности программы:

Операции по залогам

  • Залог
  • Погашение процентов (продление возможно в любом филиале сети)
  • Частичный выкуп с погашением процентов
  • Добор займа с погашением процентов
  • Перезалог
  • Выкуп
Оформление залогов
  • Ограничение действий в программе для товароведов, работающих с залогами, ограничение просмотра данных по подразделениям
  • Возможность получения изображения залогового предмета с веб – камеры при оформлении залога
  • Автоматическое формирование штрихкода на каждый предмет при залоге
  • Для каждого ломбарда возможно назначить свой прайс для оценки изделий (цены за грамм проб металлов)
  • Автоматический расчет оценочной стоимости бриллиантов
  • Общая база залогодателей – клиентов
  • Контроль уникальности клиента в базе при добавлении нового
  • Предварительный расчет по кредиту на любую дату
  • Специальное рабочее место товароведа
  • Возможность автоматического вывода печатных форм на печать при проведении залоговой операции
Касса и банк
  • Шаблоны кассовых документов на различные операции
  • Формирование приходных и расходных кассовых ордеров как по каждой операции, так и сводно за смену
  • Учет оплат клиентов пластиковыми картами с формированием отчетности
  • Учет оплат клиентов (погашения процентов) через сторонние платежные системы
Печать залогового билета
  • Печать справки – расчета для клиента
  • Форма залогового билета по законодательству
  • Договор потребительского займа
  • Индивидуальные условия займа
  • Возможно отредактировать шаблоны печатных форм
  • Добавление дополнительных печатных форм через механизм внешних печатных форм
  • Вывод чека на фискальный регистратор (настраивается при необходимости)
Скупка изделий у населения
  • Отражение операций скупки
  • Печать скупочной квитанции
  • Вывод чека на фискальный регистратор (настраивается при необходимости)
  • Отчетность по операциям скупки
Инвентаризация
  • Планирование ревизий
  • Документ инвентаризации
  • Инвентаризационная ведомость по каждому подразделению
Планирование и анализ деятельности
  • Ввод планов по полученным процентам от клиентов по ломбардам помесячно
  • Ввод планов по распродажам ломбардов помесячно
  • Анализ выполнения плана по ломбардам

Соответствие требованиям РосФинМониторинга

  • Загрузка списка лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму из файла
  • Проверка клиентов ломбарда по списку террористов и экстремистов:
      • при загрузке нового списка
      • ежеквартально
      • при оформлении операции
  • Отражение информации по каждой операции – номер и дата списка, по которому клиент прошел проверку
  • Анкета клиента
  • Отчеты по необычным сделкам
Условия кредитования
  • В схеме кредитования можно указать условия кредита на все ломбарды или на каждый в отдельности
  • Возможно назначить доступность схем кредитований по подразделениям
  • Условия кредита (ставки) могут зависеть от суммы ссуды выдаваемой залогодателю
  • Условия кредита могут зависеть от времени оформления залога
  • Возможно назначить минимальную сумму или минимальное количество дней оплаты по кредиту. Эти начисления будут удержаны независимо от срока пользования займом или начисленной суммы по кредиту
  • Возможно удержание процентов с клиента при залоге
  • Возможно использование изменяемой ставки кредита по дням пользования
  • Рекламные акции для клиентов с указанием льготных ставок
  • Система лояльности для постоянных клиентов
  • Бонусная программа
Работа с бланками строгой отчетности
  • Генерация сложных номеров бланков строгой отчетности
  • Приход, перемещение между подразделениями, списание бланков строгой отчетности
  • Отчеты по движению и остаткам бланков в разрезе подразделений
  • Книга по учету бланков строгой отчетности
  • Для упрощения работы с программой учет бланков можно отключить
Дополнительные операции с залоговым имуществом
  • Перемещение между подразделениями организации
  • Изъятие залогового имущества правоохранительными органами
  • Возврат из изъятия залогового имущества
  • Недостача
  • Перевод залогов в собственность
  • Прочий расход
Продажа невостребованного имущества
  • Автоматическое определение просроченного (невостребованного) залогового имущества для продажи
  • Подготовка к продаже с возможностью изменить характеристики изделий или разделить изделие на части в программе
  • Формирование лотов на продажу с возможностью включить в лот как одно, так и множество изделий
  • Продажа на аукционе с формированием всей необходимой документации
  • Распродажа изделий (для изделий менее определенной цены по законодательству РФ) через любые подразделения организации
  • Штрихкодирование изделий на распродажу с возможностью печати этикетки изделия, работа со сканером штрих-кода
  • Поддержка артикулов изделий на продажу, поиск по артикулу
  • Отчетность по продажам
  • Вывод чека на фискальный регистратор (настраивается при необходимости)
Специализированная отчетность
  • Различные отчеты по кредитам, остаткам залоговых предметов, сводные отчеты по подразделениям организации и др.
  • Отчетность для товароведа ломбарда по операциям в ломбарде, кассе, эквайринговым операциям, продажам
  • Отчетность для службы безопасности
  • Аналитическая отчетность
Отчетность в Центральный банк РФ
  • Формирование отчетности ломбарда в соответствии с законодательством
  • Отчетность по кодам операций ЦБ
  • Выгрузка данных на сайт Центрального банка (в разработке)
Бухгалтерский учет (выгрузка в 1С: Бухгалтерия 2.0, 3.0)
  • Выгрузка кассовых документов
  • Настраиваемая выгрузка бухгалтерских проводок по различным операциям ломбардов
СМС рассылка
  • Отправка рекламных СМС клиентам ломбардов
  • Отправка СМС с предупреждением об окончании срока займа

В программе реализован многофирменный учет, при котором каждый склад магазина может быть отнесен к определенной организации. А также учтены все необходимые операции для:

      • Руководителя, владельца бизнеса
      • Территориального управляющего ломбардами
      • Управляющего ломбардом
      • Товароведа
      • Кладовщика
      • Товароведа по аукциону
      • Бухгалтера
      • Ревизора
      • Сотрудника службы безопасности

Предлагаемые в конфигурации профили пользователей предварительно настроенны и соответствуют типичным должностям сотрудников ломбардов, позволяют им работать в программе без предварительной настройки прав доступа.

Варианты работы с программой:

    • Работа всех удаленных подразделений в одной информационной базе на каналах связи интернет (через Web-сервер – тонкий клиент, терминальный доступ, интернет-браузер)
    • Работа удаленных подразделений в отдельных информационных базах (в каждом подразделении своя база) с организацией обмена с использованием механизма распределенных информационных баз

* Поставка без платформы 1С: Предприятие 8. Для работы необходимо наличие клиентских лицензий 1С: Предприятие 8 на соответствующее количество рабочих мест.

Особенности работы автоломбардов

Относительно новое явление в ломбардном бизнесе – это автоломбарды. Спрос на услуги автоломбардов постоянно растет. Сегодня автоломбарды Москвы выдают по 50-70 кредитов в месяц.

Привлекательность этого сегмента заключается в более крупных суммах кредитов – 2-70 тыс. долларов за один автомобиль – и, следовательно, более крупных заработках на процентной ставке. Соответственно, чтобы открыть автоломбард, требуется большой объем оборотных средств для выдачи кредитов, а, кроме того, нужно платить немалую арендную плату за автостоянку. Поэтому инвестиции в автоломбард многократно превышают затраты на открытие обычного ломбарда.

Автоломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили практически всех марок, автобусы и даже мото- и спецтехнику. Принцип оценки здесь такой же, что и для других товаров: автомобиль должен быть ликвидным. Поэтому кредит легче получить под залог иномарки, которую можно быстрее реализовать на вторичном рынке, если кредит не возвращен.

Клиентами автоломбардов обычно становятся люди со средними доходами, у которых возникла необходимость сделать какие-то крупные покупки или отдохнуть за границей. Прибегают к подобным займам и мелкие предприниматели, которым срочно понадобились деньги на закупку товаров. Со временем многие становятся постоянными клиентами.

В отличие от банков, вопрос о выдаче кредита в автоломбардах принимается быстро, и получить кредит можно в течение одного дня. И сбор документов не займет много времени — российский паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Именно эта возможность быстро перехватить деньги на небольшой срок и привлекает владельцев автотранспорта.

Как работает автоломбард

Стоимость услуг по предоставлению кредита устанавливается в процентах от выданной ссуды и зависит как от суммы, так и от времени кредита. Чем больше сумма или время, тем дороже клиенту обходятся заемные деньги. Например, кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 10 дней будет стоить 2,5–3 процента от полученной суммы (6250–7500 руб.). Если брать эти же деньги на 30 дней, то процентная ставка будет составлять уже порядка 4,5–6,5 процента (11 250–16 250 руб.). Минимальные проценты возможны лишь в том случае, когда ссуда выдается на короткое время и размер залога существенно выше суммы кредита.

Помимо процентов, которые клиент выплачивает в конце месяца, за свой счет он оформляет стандартную нотариально заверенную доверенность (850 руб.). Хранение машины на стоянке стоит клиенту в среднем 100–150 рублей в сутки. Счетчик включают сразу после помещения машины на автостоянку. Однако бывают и исключения. Некоторые автоломбарды устанавливают для своих клиентов так называемый льготный период хранения. Его продолжительность, как правило, не превышает первоначального срока кредита. В течение этого времени нахождение машины на стоянке автоломбарда является для клиентов бесплатным.

Однако в случае пролонгации договора оплачивать хранение автомобиля придется уже по более высоким расценкам — 250–300 рублей в сутки.

Еще одна особенность ломбардного кредитования состоит в том, что некоторые автоломбарды оставляют за собой право менять процентную ставку при пролонгации договора. Делается это на вполне законных основаниях. Заключается, к примеру, с клиентом договор займа на 10 дней, но заемщик не успевает к концу срока вернуть основной долг и погашает только проценты. Тогда составляется дополнительное соглашение, в котором может быть указана более высокая ставка, чем та, что была ранее.

Сама пролонгация в некоторых автоломбардах – тоже не бесплатная услуга, то есть с заемщика берется дополнительная комиссия. Обычно она составляет 1 процент от выданной суммы.

В любом автоломбарде торг уместен. Окончательная сумма, которую выдаст ломбард, определяется после досконального осмотра машины. Любой изъян, выявленный оценщиком, — царапина, вмятина, трещина на фаре и даже степень изношенности покрышек — понижает желанную сумму на пару десятков тысяч.

В целом величина кредита зависит от модели и марки автомобиля, года выпуска, пробега, типа коробки передач и объема двигателя — всего того, что составляет ее рыночную стоимость на данный момент.

Но автоломбарды принимают в заклад далеко не все машины:

Во-первых, не дают деньги под залог купленного в кредит автомобиля, а также сильно пострадавших в аварии машин.

Во-вторых, серьезным ограничением служит возраст. Кредит под отечественный автомобиль выдадут в том случае, если он выпущен не ранее 2004 года. «Срок годности» иномарок побольше — от восьми-девяти лет эксплуатации.

В-третьих, слишком дорогие авто тоже берут в залог неохотно, так как у таких машин очень узкий круг потребителей, поэтому реализовать их в случае невозврата кредита будет сложно.

Работа автоломбардов целиком завязана на наличии мест для хранения автомобилей. Если стоянка, собственная или арендованная, заполнена, прием машин временно прекращается.

Больше чем на месяц автоломбарды договор не заключают. По истечении указанного срока сначала придется оплатить проценты, а затем, при необходимости, пролонгировать договор. У большинства автоломбардов срок пролонгации не ограничен — продлевай хоть всю жизнь. Другое дело, что при продолжительном кредитовании услуги автоломбардов теряют смысл, поскольку становятся дороже банковских кредитов. Следовательно, автоломбард интересен лишь в том случае, когда требуется перехватить деньги на очень короткое время.

По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет автомобиля. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев.

Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компания отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector